协定存款、通知存款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即将落(luò)地(dì)。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前公告(gào)了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来(lái)看，执(zhí)行(xíng)利率多(duō)调整为新规(guī)的自(zì)律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作(zuò)用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存(cún)款基(jī)本以对公(gōng)活(huó)期存款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一般(bān)老百姓的(de)影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行(xíng)利(lì)率多为自律上限

　　具(jù)体来(lái)看，四川天府(fǔ)银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通(tōng)知存(cún)款及协(xié)定存款产(chǎn)品执(zhí)行利(lì)率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日(rì)发布关于调整部分存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利率的公告(gào)。桂林银(yín)行称为(wèi)推(tuī)动存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率进行调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行(xíng)称，通(tōng)知存(cún)款按(àn)支取日挂牌公告的(de)相(xiāng)应(yīng)利率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通(tōng)知存(cún)款业务按照调(diào)整后挂牌(pái)利率执(zhí)行(xíng)。另外，单(dān)位协定存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家(jiā)银行，股份行(xíng)中，平安银行(xíng)也公告了关于平(píng)安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公(gōng)告。平安银行一(yī)天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行利(lì)率按照区域有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月1二氧化氮是不是酸性氧化物，一氧化二氮的作用与功效4日(rì)起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对(duì)协定存款和通(tōng)知存(cún)款自律上限(xiàn)进行调整(zhěng)，其(qí)中，国有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利率(lǜ)均为自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平(píng)安(ān)银行除杭(há二氧化氮是不是酸性氧化物，一氧化二氮的作用与功效ng)州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外，通知存款调(diào)整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期(qī)限(xiàn)存款产品利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利(lì)率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协(xié)定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服(fú)人员对财联社记者介(jiè)绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后(hòu)为(wèi)较(jiào)基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首席(xí)分析师(shī)廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存(cún)款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前(qián)六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示二氧化氮是不是酸性氧化物，一氧化二氮的作用与功效，1天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次(cì)新规(guī)利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记者介绍，单位(wèi)协(xié)定存(cún)款是(shì)指企业与(yǔ)我行签订(dìng)协(xié)定存款合同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约(yuē)定期限，并商(shāng)定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计(jì)息，超过(guò)基本(běn)额度(dù)的部分，按协定存款利率支付(fù)利息的一种存款。协定存(cún)款分为普通(tōng)型协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和传统型协(xié)定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通(tōng)知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存期(qī)及(jí)支取(qǔ)日(rì)相应(yīng)币(bì)种档(dàng)次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析师表示，协定存款性质介(jiè)于活期和定期存款之间。协定存款中，一(yī)定金(jīn)额存款按普(pǔ)通活期利(lì)率计付(fù)利息，剩余部(bù)分(fēn)按(àn)协(xié)定存款利率计付(fù)利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四大行的单(dān)位通知存(cún)款为例，常年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般都(dōu)要(yào)求最低(dī)起存(cún)金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对(duì)较高；此(cǐ)外通知存款和协定(dìng)存款实(shí)际上是针对特定存取需求的客(kè)户(hù)，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有市(shì)场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息(xī)一(yī)方面(miàn)有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业(yè)经营压力，但另(lìng)一方面老百(bǎi)姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公活期(qī)存款为主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所下调(diào)，也有助于刺激企(qǐ)业(yè)投(tóu)资并降低融资成本。

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